Porównywarka kredytów hipotecznych

Sprawdź teraz najlepsze kredyty na dom!

Czym jest Indeks Zadłużenia?

Indeks Zadłużenia przygotowywany jest co miesiąc przez analityków serwisu Comperia.pl. Badane są zmiany poziomu całkowitego zadłużenia (wyrażonego w złotych) pozostającego do spłaty dla przykładowych kredytów hipotecznych na 300 tys. zł na 30 lat. Dla lepszego porównania tych zmian przyjęto, że takie zobowiązania zaciągane były na początku 2006, 2007, 2008 i 2009 roku. Indeks Zadłużenia odpowiada m.in. na pytania: czy warto przewalutować kredyt albo czy warto go akurat nadpłacić.

Komentarz analityka

W II połowie lutego i I połowie marca br. Banki sprzedawały euro średnio po 4,29 zł. Przez cały miesiąc odnotowywaliśmy lekki spadek ceny tej waluty - od 4,32 zł 18 lutego do 4,26-4,27 zł od początku marca. Frank także od drugiego tygodnia marca jest w bankach nieco tańszy - po 3,46-3,48 zł wobec nawet 3,54 zł pod koniec lutego. Średnio kurs w całym badanym okresie przełomu lutego i marca wynosił 3,50 zł.

Podane średnie kursy euro i franka szwajcarskiego są bardzo zbliżone do poprzedniego odczytu, tj. z przełomu stycznia i lutego. Wówczas frank kosztował 3,49 zł (a więc o 1 gr więcej niż w aktualnym Indeksie Zadłużenia), zaś euro 4,30 zł (o 1 gr mniej).

Jak zatem można się domyślić, te niewielkie zmiany kursów nie wpłynęły istotnie na całkowite zadłużenie kredytobiorców spłacających zobowiązania walutowe w euro i franka szwajcarskiego w porównaniu z poprzednim odczytem. W przypadku kredytów w euro zadłużenie spadło o ok. 1,5 tys. zł, w kredytach we frankach właściwie się nie zmieniło.

Zadłużenie z tytułu 30-letniego kredytu we frankach szwajcarskich na kwotę 300 tys. zł zaciągniętego w styczniu 2006 roku wynosi aktualnie 354,5 tys. zł. Więcej, bo 381,5 tys. zł są dłużni ci, którzy taki kredyt otrzymali na początku 2007 roku. Odczyt Indeksu Zadłużenia dla kredytu o takich samych parametrach, ale zaciągniętego rok później, wynosi dziś 428,5 tys. zł. W przypadku zobowiązania z początku 2009 roku obecny dług w przeliczeniu na złote to 353,5 tys. zł.

Jeśli ktoś z kolei zdecydował się na początku 2006 roku na kredyt hipoteczny na 30 lat na 300 tys. zł w euro, to dziś winien jest kredytodawcy 288 tys. zł. Taki sam kredyt zaciągnięty w styczniu 2007 roku oznacza dziś w przeliczeniu na złote dług rzędu 295,5 tys. zł. Z kolei całkowita spłata opisywanych kredytów z początku lat 2008 i 2009 to dziś wydatek kolejno 320 tys. zł i 287,5 tys. zł.

Przewalutowanie walutowego kredytu hipotecznego na złote nie jest obecnie rekomendowane. Co prawda uwolni to kredytobiorcę od ryzyka walutowego, niemniej wzrosną koszty obsługi takiego zobowiązania. A nadpłata? Oczywiście decyzja należy do spłacającego kredyt, niemniej wydaje się, że ewentualną nadwyżkę środków można by oszczędzać i bezpiecznie inwestować, a kredyt nadpłacić przy naprawdę mocnym złotym.

Sprawdź teraz najlepsze kredyty na dom!