Porównywarka kredytów hipotecznych

Spread walutowy to różnica pomiędzy kursem kupna, a kursem sprzedaży danej waluty. W zależności od banku, przyjmuje ona wartości od kilkunastu nawet do kilkudziesięciu groszy na jednostce danej waluty. Maksymalna wysokość spreadu zależy od aktualnej sytuacji panującej na rynkach finansowych, a także od indywidualnej polityki każdego z banków. Można zatem uogólnić, że co bank, to inny poziom spreadu.

Dlaczego spread jest ważny?

Spread walutowy jest bezpośrednio związany z kredytami walutowymi. Banki wykorzystują różnicę pomiędzy kursem kupna, a kursem sprzedaży waluty w dwóch przypadkach. Pierwszym jest moment udzielania danego kredytu.  Banki wypłacają kredyty walutowe na podstawie kursu kupna wybranej waluty, ale już saldo zadłużenie ustalają wykorzystując kurs sprzedaży.

Drugim przypadkiem jest comiesięczne ustalanie wysokości płaconej raty – ta również wyliczana jest na podstawie kursu sprzedaży.

Przykład:

Zaciągamy kredyt w euro na kwotę 300 tys. złotych. W jednym z największych banków w Polsce kurs kupna euro wynosi 3,98 zł, a kurs sprzedaży 4,22 zł. (stan na 02.08.2012r.)

300 000 : 3,98 = 75 376,88 euro  saldo zadłużenia w EUR
75376,88 * 4,22 = 318 090,50 zł  saldo zadłużenia w PLN

Doskonale widać, że już w momencie udzielenia kredytu, przez spread walutowy klient musi oddać do banku kwotę wyższą od tej pożyczonej. W naszym konkretnym przykładzie jest to ponad 18 tys. złotych.

Podobnie sprawa wygląda podczas miesięcznego spłacania rat. Im kurs danej waluty jest wyższy, tym większe obciążenie domowego budżetu ponosi klient.

Spread bankowy i ryzyko walutowe to dwa podstawowe czynniki, które powinny brać pod uwagę osoby zainteresowane walutowymi kredytami hipotecznymi. Od poziomu tych dwóch zmiennych zależy bowiem wysokość, nie tylko miesięcznie płaconej raty, ale także całkowite saldo zadłużenia.

Na szczęście aktualnie można już spłacać kredyty walutowe bezpośrednio w walucie w jakiej się zaciągnęło dane zobowiązanie (tzw. ustawa antyspreadowa). Dzięki temu przynajmniej koszty związane z wysokością raty można nieznacznie ograniczyć.