Porównywarka kredytów hipotecznych

Od 28 lutego główna stopa referencyjna wynosić będzie 5,5 proc.

Na dzisiejszym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężna podniosła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego o 25 punktów bazowych. Od 28 lutego główna stopa referencyjna wynosić będzie 5,5 proc., stopa lombardowa 7 proc., depozytowa 4 proc., a stopa redyskonta weksli 5,75 proc. w skali roku.

Po podwyżce stóp procentowych w styczniu, również o 25 punktów bazowych, to kolejna reakcja RPP na problem rosnącej inflacji. Jak podał Główny Urząd Statystyczny, w styczniu 2008 roku wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych wyniósł 4,3 proc. w skali roku, czyli dużo więcej niż wynosi cel inflacyjny NBP (2,5 proc.) i górna granica odchyleń od tego celu (3,5 proc.).

Dzisiejsza podwyżka nie będzie miała jednak bezpośredniego wpływu na spłacane kredyty hipoteczne w złotych. Oprocentowanie tych kredytów oparte jest o stawki rynkowe (WIBOR), które z opóźnieniem lub z wyprzedzeniem podążają za stopami urzędowymi (stopą referencyjną). Stawka WIBOR jest to oprocentowanie, po jakim banki skłonne są udzielać sobie pożyczek.

Obecnie rynek oczekuje co najmniej jeszcze jednej podwyżki o 25 pkt bazowych, bowiem trzymiesięczna stawka WIBOR, w oparciu o którą oprocentowanych jest większość kredytów hipotecznych, wynosi 5,85 proc. (stan na dzień 27 lutego) i jest wyższa od stopy referencyjnej o 0,35 pkt bazowych. Wzrost WIBOR-u, kolejne podwyżki stóp procentowych NBP i w konsekwencji droższe kredyty hipoteczne zależeć będą w dużej mierze od danych o inflacji w lutym.

W poniższej symulacji prezentujemy, ile przy aktualnej stawce WIBOR 3m kosztuje kredyt hipoteczny oraz o ile podrożeje, jeżeli stawka rynkowa wzrośnie do 6 proc., bo taki scenariusz coraz częściej jest brany pod uwagę.

Załóżmy, że kwota kredytu wynosi 300 tys. zł, poziom LTV (wskaźnik relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości) 80 proc., prowizja 1 proc., marża banku 1 proc. Kredyt zaciągany jest na 30 lat i spłacany w ratach równych. Przy dzisiejszym poziomie WIBOR 3m (5,85 proc.) oprocentowanie wynosi więc 6,85 proc., a miesięczna rata 1 966 zł. Całkowity koszt kredytu, uwzględniający odsetki, prowizję i ubezpieczenia, to 409,3 tys. zł. Gdyby WIBOR 3m wzrósł do 6 proc., rata kredytu, oprocentowanego wówczas na 7 proc., wzrosłaby do 1 996 zł, czyli o 30 zł, a całkowity koszt kredytu do 420,2 tys. zł – musielibyśmy zapłacić bankowi o prawie 11 tys. zł więcej.

eHipoteka.com