Porównywarka kredytów hipotecznych

Rodzina na Swoim to przyjęty przez Sejm w 2006 roku program mający na celu wsparcie finansowe osób, które chcą zakupić na kredyt własne mieszkanie, bądź za pomocą kredytu sfinansować budowę domu jednorodzinnego. W okresie pierwszych ośmiu lat połowa odsetek kredytu należnego bankowi zostaje pokryta przez Skarb Państwa, za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.
W ramach programu „Rodzina na Swoim” tylko w 2011 roku udzielono 51328 kredytów o łącznej wartości przekraczającej 10 mld złotych.

Dla kogo jest przewidziany program „Rodzina na Swoim”?

Zgodnie ze znowelizowaną ustawą, o preferencyjny kredyt z dopłatą Skarbu Państwa mogą ubiegać się małżeństwa (bez względu na to, czy posiadają dzieci), osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno małoletnie dziecko, dziecko, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny (bez względu na wiek), uczące się dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia oraz osoby niepozostające w związku małżeńskim.
Osoba ubiegająca się o kredyt z dopłatą na zasadach programu Rodzina na Swoim musi posiadać zdolność kredytową oraz nie może być stroną innej umowy mieszkaniowego kredytu preferencyjnego. Jeżeli osoba wnioskująca nie posiada zdolności kredytowej, umowa może być zawarta między innymi osobami, wśród których ustawa przewiduje zstępnych, wstępnych, rodzeństwo, małżonków rodzeństwa, ojczyma, macochę lub teściów.
Dodatkowo, osoba ubiegająca się o kredyt z dopłatą państwową nie może być właścicielem budynku  lub lokalu mieszkalnego, najemcą lokalu mieszkalnego oraz osobą, której przysługuje całościowe lub częściowe spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, chyba że złoży w terminie sześciu miesięcy zobowiązanie do wypowiedzenia członkowstwa w spółdzielni, w której przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego.
Wniosek o kredyt z dopłatą musi zostać złożony do końca roku kalendarzowego, w którym osoba starająca się o kredyt kończy 35 lat. Jeżeli składają go małżonkowie, warunek ten dotyczy młodszego małżonka, a w przypadku ich jednakowego wieku - obojga małżonków.

Jakie są ograniczenia przy kredytach w programie „Rodzina na Swoim”?

W programie Rodzina na Swoim występują dwa rodzaje ograniczeń. Pierwsze określa maksymalną powierzchnię mieszkań i domów jednorodzinnych, na których kupno może zostać wzięty preferencyjny kredyt z dopłatą.
Rodziny mogą nabyć mieszkanie o powierzchni maksymalnie 75 metrów kwadratowych (przy czym dofinansowanie z programu „Rodzina na Swoim” dotyczy tylko 50 metrów kwadratowych) oraz dom jednorodzinny o powierzchni maksymalnie 140 metrów kwadratowych (przy czym dofinansowanie dotyczy tylko 70 metrów kwadratowych).
Single mogą nabyć mieszkanie o powierzchni maksymalnie 50 metrów kwadratowych, przy czym dofinansowanie z programu dotyczy tylko 30 metrów kwadratowych. Pozostałe różnice powierzchni muszą zostać pokryte przez kredytobiorców.

Drugi rodzaj ograniczeń dotyczy maksymalnej ceny za metr kwadratowy mieszkania bądź domu jednorodzinnego, których zakup może być sfinansowany ze środków pochodzących z kredytu z państwową dopłatą.
Maksymalna cena jednego metra kwadratowego powierzchni mieszkania bądź domu jednorodzinnego uzależniona jest od ich lokalizacji (województwo oraz konkretne miasto) oraz rodzaju rynku nieruchomości, na którym znajduje się określony lokal (pierwotny lub wtórny).
Dla przykładu, 1 metr kwadratowy powierzchni mieszkania bądź domu jednorodzinnego w drugim kwartale 2012 roku na rynku pierwotnym w Warszawie może kosztować maksymalnie 5904,00 zł, a w województwie mazowieckim 3621,50 zł, przy czym na rynku wtórnym w Warszawie cena maksymalna jednego metra kwadratowego nie może przekroczyć 4723,20 zł a w województwie mazowieckim 2897,20 zł.

Jakie mogą być zabezpieczenia kredytów z dopłatą Skarbu Państwa?

Głównymi prawnymi zabezpieczeniami spłaty kredytu, jakie są wymagane przez instytucje finansowe są hipoteka ustanowiona na nieruchomości, własnościowym spółdzielczym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, oraz cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu. Dodatkowymi zabezpieczeniami mogą być również weksle „in blanco” z wypełnioną deklaracją wekslową, hipoteka na innej nieruchomości oraz cesja praw z umowy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy.

Gdzie udać się po kredyt w ramach programu „Rodzina na Swoim”?

Obecnie kredyty preferencyjne z dopłatami do oprocentowania udzielane są przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowe oraz banki, np.: PKO BP, Bank Pocztowy, Bank BPH, BZ WBK, Credit Agricole Bank Polska, MultiBank, BNP Paribas i Kredyt Bank.
Należy pamiętać, iż oprocentowanie preferencyjnego kredytu z dopłatą w programie Rodzina na Swoim ustalane jest przez poszczególne banki udzielające takich kredytów. Stopa referencyjna obowiązująca w II kwartale 2012 roku wynosi 6,97 proc.
Wnioski o kredyt w programie Rodzina na Swoim można składać jedynie do 31 grudnia 2012 roku.