Porównywarka kredytów hipotecznych

Podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego nie jest łatwe. Potencjalny kredytobiorca staje przed licznymi dylematami. Jednym z najczęstszych jest pytanie: w jakiej walucie wybrać kredyt? Najpopularniejsza ciągle jest rodzima złotówka, banki mają jednak do zaoferowania trochę więcej: euro, dolara amerykańskiego czy brytyjskiego funta. Większość osób wybierających kredyty walutowe ostatecznie decyduje się na walutę Unii Europejskiej.

Dlaczego euro?

Po „modzie” na kredyty zaciągane we franku szwajcarskim, które w czasie ostatniego kryzysu stały się dla ich posiadaczy bardzo niekorzystne, kredytobiorcy nieco stracili zainteresowanie kredytami walutowymi. Warto jednak pamiętać, że banki wciąż mają je w ofercie.

Na korzyść kredytów denominowanych w obcych walutach przemawia głównie ich cena. Dzięki niższym stopom procentowym na zagranicznych rynkach, ich oprocentowanie jest zazwyczaj niższe w porównaniu z kredytami złotówkowymi.

Z drugiej jednak strony niski koszt też ma swoją „cenę”. Kredyty walutowe są obarczone ryzykiem kursowym. Zmiana kursu złotówki wobec waluty kredytu może przynieść korzyści, może być jednak również źródłem strat dla kredytobiorcy (tak jak to miało miejsce w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich).

Stąd bierze się dylemat kredytobiorców: wybrać niższe koszty i pogodzić się z ryzykiem, czy też zaakceptować wyższą cenę, ale bez dodatkowej obawy o sytuację na rynku?

Decydując się na kredyty w obcej walucie trzeba pamiętać, że obecnie banki stały się ostrożniejsze i kredyty niezłotowe są obecnie trudno dostępne. Wszystkim kredytom walutowym towarzyszą dużo ostrzejsze, niż w przypadku waluty krajowej, kryteria oceny zdolności kredytowej. Ten rodzaj kredytów stanowi więc w Polsce jedynie kilka procent wszystkich udzielanych kredytów hipotecznych.

Kryteria porównania

Dla potrzeb rankingu w porównaniach przyjęto pewne przykładowe wartości. Omawiany kredyt jest więc zaciągany w euro na kwotę będącą równowartością 300 tys. zł na 30 lat. Całość zobowiązania zostanie rozłożona na równe raty, zabezpieczeniem będzie natomiast kupiony na rynku pierwotnym dom lub mieszkanie o wartości 350 tys. zł. Wyniki takiego porównania pokazuje poniższa tabela.

W zestawieniu, ze znaczną przewagą, prowadzi Deutsche Bank. Jego oferta pozwala miesięcznie zaoszczędzić aż 130 PLN miesięcznie, w stosunku do zajmującego następną pozycję kredytu Getin Banku. Jeszcze większa różnica występuje pomiędzy ratą proponowaną przez Deutsche Bank a tą oferowaną przez MultiBank, wynosi ona ponad 900 PLN!

Analogicznie kształtują się zależności pomiędzy tymi bankami dotyczące rzeczywistej stopy oprocentowania oraz ponoszonych przy przyznawaniu kredytu kosztów.