Porównywarka kredytów hipotecznych

Sprawdź teraz najlepsze pożyczki hipoteczne!

Czym jest Indeks Zadłużenia?

Indeks Zadłużenia przygotowywany jest co miesiąc przez analityków serwisu Comperia.pl. Badane są zmiany poziomu całkowitego zadłużenia (wyrażonego w złotych) pozostającego do spłaty dla przykładowych kredytów hipotecznych na 300 tys. zł na 30 lat. Dla lepszego porównania tych zmian przyjęto, że takie zobowiązania zaciągane były na początku 2006, 2007, 2008 i 2009 roku. Indeks Zadłużenia odpowiada m.in. na pytania: czy warto przewalutować kredyt albo czy warto go akurat nadpłacić.

Komentarz analityka

Przez okres ostatnich 30 dni (II połowa lutego i I połowa marca), złoty osłabiał się zarówno wobec euro, jak i franka szwajcarskiego. Jeszcze w połowie lutego banki w Polsce średnio sprzedawały wspólną walutę eurolandu po 4,28 zł, zaś Szwajcarii po 3,52 zł. Miesiąc później ceny były już o 7-8 gr wyższe.

Średnio w badanym okresie kurs sprzedaży franka szwajcarskiego w bankach w Polsce wynosił 3,56 zł, co jest odczytem o 3 gr wyższym wobec analogicznej średniej z poprzedniego Indeksu Zadłużenia (z przełomu stycznia i lutego br.). Konsekwencją tego wzrostu było poszybowanie w górę salda zadłużenia osób posiadających kredyty we frankach - o ok. 2 tys. zł dla modelowych kredytów.

Z kolei euro średnio w analizowanym okresie kosztowało w bankach w Polsce 4,32 zł, co jest dokładnie takim samym wynikiem co miesiąc temu. Odczyty Indeksu Zadłużenia dla kredytów w euro spadły zatem o ok. 800 zł, gdyż ubyła część kapitału spłacona w ostatniej racie.

Ile wynosi zadłużenie osób posiadających kredyt we frankach szwajcarskich na równowartość 300 tys. zł? Dla modelowego zobowiązania zaciągniętego w styczniu 2006 r. to kwota ok. 347,5 tys. zł. Dla kredytu zaciągniętego rok później (przy ówczesnej marży i kursie CHF/PLN) to ok. 374,5 tys. zł. Zadłużenie z tytułu kredytu uruchomionego na początku 2008 r. wynosi obecnie 420 tys. zł, zaś dla kredytu ze stycznia 2009 r. ok. 352 tys. zł.

Niższy od zadłużenia z tytułu kredytów we frankach jest dług osób ze zobowiązaniami zaciągniętymi w euro. Dla kredytu ze stycznia 2006 r. wynosi on obecnie 279,5 tys. zł, dla zobowiązania z początku 2007 r. 287 tys. zł, zaś w przypadku kredytu zaciągniętego jeszcze rok później to 311,5 tys. zł. Wartość Indeksu Zadłużenia dla kredytu w euro ze stycznia 2009 r. to aktualnie 282,5 tys. zł.

Oczywiście podane kwoty to zadłużenie przeliczone po średnim kursie sprzedaży w polskich bankach. W zależności od kredytodawcy zadłużenie może być o kilka tysięcy złotych wyższe lub niższe. Ponadto, gdyby kredytobiorca zechciał spłacić cały kredyt przed terminem, może nabyć walutę obcą np. na internetowych platformach wymiany walut, gdzie kursy są niższe niż w bankach, i w ten sposób zaoszczędzić tysiące złotych. Jednocześnie jednak wydaje się, że osobie dysponującej nadwyżką finansową bardziej opłaci się ulokowanie lub zainwestowanie tych pieniędzy, niż nadpłata czy wcześniejsza spłata kredytu.

Sprawdź teraz najlepsze pożyczki hipoteczne!