Kredyt hipoteczny - zakup garażu

Banki chętnie finansują zakup mieszkań i domów. Bardziej zachowawczo podchodzą do kredytowania garaży. Tłumaczą się faktem, że jest to nieruchomość niemieszkalna, trudniej zbywalna. Racja, ale przecież potrzebna. Sprawdziliśmy możliwości kredytobiorców w tym kontekście.

Status prawny garażu

Gwoli uporządkowania zagadnienia poniżej wskazujemy na najważniejsze aspekty prawne związane z nabyciem omawianego typu nieruchomości.

W przypadku nabywania lokalu w budynku wielorodzinnym, bloku możemy rozważać zakup przynależnego do mieszkania naziemnego bądź podziemnego miejsca postojowego. Przynależnego w tym sensie, że akt notarialny kupna-sprzedaży mieszkania wskazuje, że prawo do korzystania z garażu przysługuje jedynie jego właścicielowi. Uniemożliwia to rozłączny, oddzielny obrót obiema nieruchomościami i jest to najczęściej występująca na rynku sytuacja. Jest to plus z punktu widzenia banku – kredytodawcy. Zabezpieczenie w tym przypadku kredytu na mieszkaniu pośrednio odnosi się bowiem również do garażu.

Docelowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest zawsze hipoteka. Z tego punktu widzenia istotne jest, czy garaż stanowiący przedmiot transakcji ma wydzieloną odrębną księgę wieczystą. Najczęściej w przypadku osiedli mieszkaniowych mamy do czynienia z jedną, wspólną księgą wieczystą dla wszystkich miejsc postojowych. Tworzenie oddzielnej księgi dla garażu jest raczej niespotykane. Dlatego bank w celu zabezpieczenia swojego interesu może jedynie zabezpieczyć się na odpowiednim udziale w księdze wieczystej lub zadowolić się hipoteką na mieszkaniu. Nie jest to najwygodniejsze rozwiązanie, ale jednak stosowane.

Kolejnym, istotnym w kontekście naszych rozważań elementem jest forma prawna nieruchomości. Tutaj skupmy się na rozróżnieniu odrębnej własności hipotecznej oraz spółdzielczego prawa do lokalu. Pierwszy typ jest stosunkowo łatwo akceptowalnym celem kredytowania, w przeciwieństwie do alternatywnego. Banki mniej chętnie finansują zakup garażu o tej formie prawnej. Szacują, że w wyniku braku powiązania własności z gruntem ponoszą większe ryzyko.

Można również myśleć o finansowaniu zakupu garażu niezależnie od zakupu mieszkania. Jest to rzadko występująca operacja, ale jak się okazuje również praktycznie niewykonalna. Banki nie traktują takiego celu kredytowania jako mieszkaniowego, a taki winien przyświecać kredytom hipotecznym. Wobec powyższego uzyskanie kredytu w takim przypadku jest właściwie niemożliwe.

Poniżej prezentujemy tabelę, która obrazuje stanowisko banku w zakresie możliwości finansowania zakupu garażu przynależnego do mieszkania stanowiącego odrębną własność hipoteczną.

Tabela 1: zakup garażu w zależności od formy prawnej

	odrębna własność lokalu z przynależnym miejscem postojowym	spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu z przynależnym miejscem postojowym	kredytowanie samodzielnego garażu z wyodrębnioną księgą wieczystą
BGŻ	TAK	NIE	NIE
BPH	jeżeżli dałoby się wyodrębnić to tak	jeżeżli dałoby się wyodrębnić to tak	NIE
BZ WBK	TAK	NIE	NIE
Deutsche Bank	TAK	TAK, jeżeli jest wpisane mieszkanie do KW	NIE
DomBank	TAK, dodatkowym zabezpieczeniem jest hipoteka na udziale w księdze wieczystej	TAK, dodatkowym zabezpieczeniem jest hipoteka na udziale w księdze wieczystej	NIE
Fortis Bank	TAK	BD	NIE
GE Money Bank	TAK	TAK	NIE
Lukas Bank	NIE, możliwe indywidualne odstępstwo	NIE, możliwe indywidualne odstępstwo	NIE
mBank	TAK	TAK	NIE
Metrobank	TAK	NIE	NIE
Millennium	TAK	TAK	TAK
Nordea Bank	TAK	BD	TAK
PEKAO S.A.	TAK	TAK	TAK
PKO BP	TAK	TAK	TAK
Polbank	TAK	TAK	NIE
Raiffeisen Bank	TAK	NIE	NIE

Źródło: eHipoteka.com

Powyższe dane odnoszą się do trzech, najczęściej występujących w praktyce przypadków. Nie wyróżniamy celu kredytowania związanego z budową garażu wraz z domem, ponieważ jest on akceptowany przez wszystkie banki. Większość z nich nie widzi również przeciwwskazań do sfinansowania zakupu garażu przynależnego do mieszkania, szczególnie jeżeli jest to odrębna własność do lokalu.

Jak się do tego zabrać i ile to będzie kosztować?

Jak wynika z przedstawionej analizy kredytowanie zakupu garażu wchodzi w grę najczęściej tylko wtedy, kiedy jednocześnie kupujemy mieszkanie. W takim przypadku wymogi banku w zakresie dokumentacji odnoszącej się do kredytowanej nieruchomości skupiają się na mieszkaniu. Chodzi przede wszystkim o umowę przedwstępną kupna-sprzedaży lokalu oraz odpis z księgi wieczystej. Kiedy kupujemy garaż, konieczne będzie dodatkowe przedstawienie właściwej dla niego księgi. Krótko mówiąc komplikacje wynikające z poniekąd "rozszerzonego" celu kredytowania są niewielkie.

Niewielkie, a właściwie żadne komplikacje nie wystąpią w zakresie ceny kredytu. Bank nie podwyższy oprocentowania, ani żadnego innego elementu oferty z tego powodu, że finansujemy z zakupu garaż. Fakt ten nie wpłynie również na dostępny okres kredytowania, a także możliwe waluty.

Nic tylko kupować.

eHipoteka.com

Podziel się:

Facebook

Twitter

Wykop

Średnia ocena: 0 / 0 razy

Oceń artykuł:

Podobne artykuły:

Rzecznik Finansowy będzie aktywniej pomagał frankowiczom 2020-01-22
Po jaką kwotę kredytu hipotecznego sięga młody Kowalski? 2019-09-30
Condohotele - zysk wyższy niż na lokacie? 2019-09-27
Program Mieszkania Plus zyska więcej gruntów pod budowę osiedli 2019-03-27
Kredyt mieszkaniowy a budowlany: czym się różnią? 2018-10-27
Czy rynek wtórny w początku 2019 r. czeka paraliż? 2018-10-17
Niższa marża w promocji kredytu mieszkaniowego mBanku 2018-10-15
W 2019 r. w Radomiu ruszy budowa lokali w Mieszkaniu Plus 2018-09-30
Program Czyste Powietrze: dopłaty do 90% kosztu zakupu systemów grzewczych 2018-09-30
Deutsche Bank rezygnuje z kredytów hipotecznych w euro 2018-08-22

Porównywarka kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny - zakup garażu