Porównywarka kredytów hipotecznych

Konstrukcja wskaźnika

Wskaźnik obejmuje wszystkie elementy oferty kredytowej składające się na koszt dla klienta, a więc:
- prowizję
- wszelkiego rodzaju ubezpieczenia (niskiego wkładu, na życie, inne)
- odsetki
- spread (w przypadku kredytów walutowych)
- wycenę nieruchomości

Wskaźnik odnosi się do kosztu kredytu w dniu jego publikacji. W przypadku kredytów walutowych wskaźnik uwzględnia miesięczną zmianę kursów walutowych oraz spread walutowy. Barometr Hipoteczny jest wyliczany zawsze dla kredytu o tej samej wysokości (250 tys. zł) i o tym samym okresie spłaty (30 lat).

Wskaźnik pokazuje średni koszt kredytu dla 10 najtańszych ofert bankowych.

Komentując zmiany barometru możemy wskazywać na przyczyny tego zjawiska (zmiana oprocentowania, kosztów przyznania, wysokości spreadu itd.). Historia publikacji wskaźnika czytelnie prezentuje procesy dokonujące się na rynku kredytów hipotecznych.

Wskaźnik przyjmuje wartości w punktach. Każdy 1 tys. zł kosztu to jeden punkt. Jeżeli np. całkowity koszt kredytu wynosi 300 tys. zł, wówczas wysokość wskaźnika wyniesie 300 pkt.

Wysokość kredytu: 250 tys. zł
Wartość nieruchomości: 360 tys. zł
Okres spłaty: 30 lat
Raty równe
Przelicznik: 1 punkt = 1 tys. zł

Kredyty w PLN tańsze, w euro droższe

W przypadku kredytów w PLN główną  przyczyną obniżenia kosztów tego typu zobowiązań, była kolejna obniżka stóp procentowych dokonana przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeśli natomiast chodzi o wzrost kosztów zobowiązań wyrażonych we wspólnej walucie, to na ich zachowanie złożyły się zarówno niekorzystna zmiana kursu EUR/PLN, jak i decyzja Raiffeisen Polbank o zaprzestaniu udzielania tego typu kredytów.

Majowy odczyt barometru dla zobowiązań wyrażonych w polskim złotym wyniósł 482 pkt., podczas gdy jeszcze 30 dni temu było to 505 pkt. Oznacza to, że w ciągu miesiąca koszty kredytów w PLN spadły o 23 pkt. Jest to efekt dalszego łagodzenia polityki pieniężnej przez Narodowy Bank Polski. Na czerwcowym posiedzeniu instytucja ta obniżyła stosowane przez siebie stopy procentowe do poziomu nienotowanego nigdy w historii. Główna stopa procentowa (stopa referencyjna) ogłaszana przez NBP wynosi teraz dokładnie 2,75 pkt. procentowe.

Mniejsze powody do radości mają posiadacze kredytów denominowanych w euro. Barometr hipoteczny dla tego typu zobowiązań wyniósł w maju 608 pkt. i w odniesieniu do poprzedniego miesiąca wzrósł on aż o 46 pkt. Tak duża zmiana jest spowodowana „zaburzeniem” w sposobie wyliczania tego parametru – nieuwzględnianie w wyliczeniach oferty banku Raiffeisen Polbank, który to z początkiem maja br. zdecydował się wycofać ze swojej oferty kredyty w euro. Swoje dołożyła także niekorzystna zmiana kursu wymiany EUR/PLN, który przed miesiącem przyjmował wartość 4,11 zł, a teraz oscyluje w granicach 4,20 zł za jednostkę wspólnej waluty.

Z uwagi na brak podaży kredytów mieszkaniowych udzielanych we franku szwajcarskim publikacja barometru dotyczącego tych zobowiązań pozostaje zawieszona.

Ze względu na niewielką ilość ofert kredytu hipotecznego w dolarze amerykańskim postanowiono o zawieszeniu publikacji barometru dla tej waluty.