Porównywarka kredytów hipotecznych

Sprawdź teraz najlepsze kredyty mieszkaniowe

Podstawą kwestią jest zrozumienie, czym jest i jak działa WIBOR – główny składnik oprocentowania kredytów hipotecznych. Ten parametr to inaczej międzybankowa stawka referencyjna. Określa ona, po jakiej cenie banki są skłonne pożyczać pieniądze między sobą. Stopa WIBOR ustalana jest każdego dnia roboczego jako średnia ofert 16 wybranych przez NBP banków.

To, po jakiej cenie jedne banki zgodzą się pożyczać swoje środki innym, ma bezpośrednie źródło w ustalanej przez NBP stawce stopy referencyjnej. Stąd więc obniżka rynkowych stóp procentowych przekłada się na ceny kredytów hipotecznych.

Akcja i reakcja

Wszystkie zmiany na rynku odbijają się na kredytach i depozytach bankowych. To, jak szybko widoczne będą efekty tych zmian, zależy od różnych czynników. Niższą kwotę spłacanej raty kredytobiorcy odczują dopiero, gdy banki zaktualizują wysokość WIBORU.  Może to trwać od 3 do 6 miesięcy, w zależności od tego czy oprocentowanie kredytu opiera się na stopie WIBOR 3M czy 6M. 

Tymczasem, wyliczając zdolność kredytową nowych klientów, banki korzystają ze stopy WIBOR z danego dnia – korzyści można było więc zauważyć natychmiast. Każdy bank ma jednak swoje procedury ustalania możliwości kredytowych klienta. Dlatego też zmiany tego wielkości w poszczególnych bankach różnią się od siebie.

Na co mogą liczyć kredytobiorcy?

Zdolność kredytowa wyliczana jest w każdym banku inaczej, ale zawsze opiera się ona na kilku podstawowych parametrach. Założyliśmy więc, że kredyt na 25 lat chce zaciągnąć rodzina z dzieckiem, bez innych zobowiązań wobec banków. Łączne zarobki wynoszą 6500 zł miesięcznie na podstawie umowy o pracę, koszty utrzymania to natomiast 3000 zł.

Tylko w czterech bankach (Deutsche Bank, Nordea Bank, mBank i MultiBank) zmiana stawki WIBOR nie wpłynęła na zdolność kredytową potencjalnych klientów (lub wpłynęła w bardzo nieznacznym stopniu). Pozostałe banki deklarują zmianę, oczywiście na korzyść kredytobiorcy.

Najbardziej zmianę WIBORU mogą odczuć kredytobiorcy decydujący się na kredyt w INVEST-Banku. Ich zdolność kredytowa, w porównaniu z sytuacją sprzed obniżki stóp procentowych wzrosła, aż o 42 445,00 zł. Również kredyty udzielane przez BOŚ Bank, są obecnie dostępne w kwocie o 25 000,00 zł wyższej, niż jeszcze kilka miesięcy temu. 

Większość obecnych na polskim rynku banków, w związku z obniżką stóp procentowych, a więc i WIBORU zwiększyła zdolność kredytową swoich klientów o kilkanaście tysięcy złotych. Wartość ta waha się od 13 980,34 zł w Raiffeisen Polbanku do 10 664,00 zł w PNB Paribas. Nieco niższy wzrost zdolności kredytowej można natomiast zauważyć w Banku Pocztowym – 8 187, 74 zł.

Sprawdź teraz najlepsze kredyty mieszkaniowe