Porównywarka kredytów hipotecznych

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to specjalny rodzaj kredytu, dzięki któremu możemy sfinansować budowę, bądź zakup nieruchomości (działki, mieszkania lub domu). Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka na finansowanej nieruchomości. Wysokość udzielonego przez banki kredytu hipotecznego może sięgnąć nawet 100 proc. wartości nieruchomości. Tego typu kredyty zaciągane są na długi okres (nawet do 50 lat), co ma na celu obniżenie jego kosztów poprzez rozłożenie ich w czasie.

Na co zwrócić uwagę?

Podczas wybierania oferty kredytu hipotecznego należy zwrócić szczególną uwagę na kilka ważnych parametrów: oprocentowanie kredytu, prowizja, marża i obowiązkowe ubezpieczenia. Równie ważnymi kwestiami są waluta kredytu (obecnie można wziąć kredyt w złotówkach i euro, do niedawna jeszcze we frankach szwajcarskich), ewentualna różnica kursów kupna i sprzedaży walut - tzw. spread, wysokość wkładu własnego wymaganego przez banki oraz okres spłaty kredytu.
Należy pamiętać, że im dłuższy czas spłaty kredytu, tym niższa rata, ale również większe odsetki, które co miesiąc oddajemy do banku. Poza tym dłuższy czas spłaty kredytu wiąże się z ograniczeniem zdolności kredytowej, co ma znaczenie przy braniu innych kredytów, na przykład na samochód.

Zdolność kredytowa

Innym ważnym, a w czasach kryzysu kluczowym, parametrem jest tzw. zdolność kredytowa, czyli określana przez banki część dochodów (po odjęciu podstawowych kosztów utrzymania), która może być przeznaczona na bieżącą spłatę rat kredytu hipotecznego.
Aby wyliczyć zdolność kredytową należy wziąć pod uwagę kilka ważnych elementów składowych:
liczba osób w gospodarstwie domowym, średniomiesięczny dochód netto gospodarstwa domowego, sumy wysokości miesięcznych rat kredytowych gospodarstwa domowego, limitów kart kredytowych wszystkich kredytobiorców, dostępnych limitów w rachunkach bieżących wszystkich kredytobiorców i innych miesięcznych zobowiązań kredytobiorców o charakterze stałym (np.: alimenty, leasing, poręczenie wymagalne) oraz okres kredytowania.

Gdzie obecnie najlepszy kredyt?

Przy kredycie złotówkowym w wysokości 200 tys. zł wziętym na zakup mieszkania lub domu na rynku wtórnym o wartości 300 tys. zł najniższe oprocentowanie rzeczywiste, wynoszące 7,11 proc.,  znajdziemy w ofercie Eurobanku, a najwyższe (9,34 proc.) znajdziemy w ofercie Polbank EFG. Najniższą prowizję, wynoszącą 0 proc. znajdziemy w ofertach Banku BPH, Nordea, Banku PEKAO SA oraz w Raiffeisen Banku. Najwyższą prowizję natomiast wynoszącą 5 proc. znajdziemy w ofercie Alior Banku.

Najniższą ratę kredytu hipotecznego - 1262,82 zł miesięcznie - zapłacimy w EuroBanku, a najwyższą - 1540.66 zł miesięcznie - w Polbanku EFG.