Porównywarka kredytów hipotecznych

Przed dokonaniem ostatecznej decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego warto dokładnie przeanalizować nie tylko oferty banków, ale także zastanowić się nad konsekwencjami naszego wyboru w przyszłości. Przed wyborem konkretnej propozycji i instytucji, w której zaciągniemy zobowiązanie, powinniśmy sprawdzić wysokość oprocentowania kredytu, prowizję, wymagane ubezpieczenia i związane z nimi koszty, a także to, ile ostatecznie zapłacimy za produkty dodatkowe, powiązane z kredytem. Najczęściej w chwili podpisywania umowy kredytowej nie interesujemy się kwestią związaną z nadpłatą kredytu. Warto jednak zweryfikować, czy ewentualna nadwyżka w kredycie będzie dla nas opłacalna i czy jest w ogóle możliwa.

Ile może kosztować nadpłata?

Aby dowiedzieć się, czy bank umożliwia nadpłatę kredytu i czy naliczy od tego prowizję, musimy zapoznać się z tabelą opłat i prowizji naszego banku. Większość instytucji finansowych przy takiej usłudze nalicza prowizję w wysokości 2% nadpłaconej kwoty kredytu, ale tylko wówczas gdy z opcji tej korzystamy w ciągu pierwszych 3-5 lat po podpisaniu umowy kredytowej. Opłata ta (oficjalnie) jest związana z dodatkowymi czynnościami, które musi przeprowadzić bank po dokonaniu nadpłaty przez kredytobiorcę. Przede wszystkim musi on dokonać ponownego przeliczenia kredytu, a także ustanowić nowy harmonogram spłaty rat. W praktyce ma ona być rekompensatą dla banku za straty poniesione na odsetkach, których ostatecznie nie otrzyma od nadpłacanej kwoty.

Nadpłata nie zawsze jest korzystna

Warunki nadpłaty kredytu niestety nie podlegają negocjacjom, choć mogą się zmienić, gdy bank zmieni to w tabeli opłat i prowizji, co zdarza się bardzo rzadko. W sytuacji, gdy bank naliczy nam wysoką prowizję od nadpłaty kredytu, wtedy może się okazać, że taka czynność nie była dla nas opłacalna a wysokość kredytu niewiele się zmieni. W takim przypadku zamiast nadpłaty warto zainwestowanie zgromadzonych pieniędzy na lokacie lub rachunku oszczędnościowym.