Porównywarka kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym, tzn. przeznaczonym na zakup, remont lub rozbudowę nieruchomości - domu, mieszkania, budynków gospodarczych czy przemysłowych lub zakup ziemi. Zgodnie z Rekomendacją S, która weszła w życie w 2014 roku, banki mają być bardziej ostrożne przy udzielaniu tego typu zobowiązań - m.in. nie mogą udzielać kredytów bez wymaganego wkładu własnego. Obecnie kredytobiorca starający się o tego typu zobowiązanie musi posiadać oszczędności na pokrycie 15% wartości nabywanej nieruchomości.

Najłatwiej (z dość niską liczbą wymaganych dokumentów dochodowych) i najszybciej kredyt hipoteczny otrzymają klienci zatrudnieni w ramach umowy o pracę na czas nieokreślony. Według banku taki kredytobiorca jest najbardziej wiarygodny. Obecnie coraz więcej osób jest zatrudnionych na umowy zlecenia lub o dzieło, a także prowadzi jednoosobowe działalności gospodarcze, w związku z tym banki musiały dostosować swoje oferty także dla nich.

Liczą się przede wszystkim dochody

Bank podczas procedur udzielania kredytu hipotecznego ocenia zdolność kredytową kredytobiorcy. W przypadku działalności gospodarczej oznacza to sprawdzenie kondycji finansowej firmy. Aby instytucja finansowa mogła takiej oceny dokonać, przedsiębiorca musi dostarczyć dokumenty obrazujące przepływ finansowy w przedsiębiorstwie. Zazwyczaj analitycy bankowi wyliczają zdolność kredytową firmy na podstawie osiąganych dochodów z ostatnich 12 miesięcy.

Tylko dla czystych w ZUS-ie i skarbówce

Przed udzieleniem kredytu hipotecznego przedsiębiorcy bank sprawdza także, czy dana firma nie zalega z płatnościami względem Skarbu Państwa. W związku z tym właściciel firmy musi dostarczyć do instytucji finansowej dokumenty potwierdzające brak zaległości w składkach ZUS oraz w zobowiązaniach względem urzędu skarbowego. Oprócz tego przedsiębiorca, podobnie jak każdy inny kredytobiorca, zostanie sprawdzony w BIK-u i BIG-u.

Ważny jest staż

Przedsiębiorca starający się o kredyt hipoteczny musi także wykazać się wymaganym przez bank stażem prowadzenia działalności gospodarczej. Niektóre instytucje finansowe żądają minimum 6-miesięcznego okresu prowadzenia firmy, inne – 12-miesięcznego, chociaż dostępne są także kredyty na start. Niektóre banki przy krótkim stażu prowadzenia działalności gospodarczej sprawdzają także, czy przedsiębiorca pracował wcześniej na umowę o pracę, np. u swojego teraźniejszego kontrahenta. W takiej sytuacji instytucja finansowa może zsumować okres zatrudnienia ze stażem prowadzenia firmy.