Porównywarka kredytów hipotecznych

Kupno mieszkania wymaga od nas zaangażowania dużej ilości gotówki. W tym celu niezbędne jest zwykle zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Możemy to zrobić w banku uniwersalnym i hipotecznym. Aby dowiedzieć się, gdzie się to bardziej opłaca, należy jednak najpierw wyjaśnić różnice między obiema instytucjami.

Bank hipoteczny i uniwersalny – różnice

W chwili obecnej na polskim rynku funkcjonują 3 banki hipoteczne:

• mBank Hipoteczny,
• Pekao Hipoteczny,
• PKO Bank Hipoteczny.

Jeśli chodzi o banki uniwersalne to liczba jest znacznie większa i obejmuje około 40 banków komercyjnych.

Podstawowa różnica między oboma typami instytucji to zakres działań. Banki hipoteczne specjalizują się w oferowaniu długoterminowych kredytów hipotecznych i nie oferują innych produktów, które można znaleźć w bankach uniwersalnych. Z kolei tamte - oprócz kredytów długoterminowych - oferują kredyty gotówkowe, karty kredytowe, lokaty oraz inne produkty bankowe.

Tym, co różni oba rodzaje instytucji, jest również sposób pozyskiwania środków na kredyty hipoteczne. W przypadku banków uniwersalnych środki na zakup mieszkania pochodzą zwykle z depozytów innych klientów. Banki hipoteczne używają do tego zaś środków finansowanych pochodzących z emisji obligacji zabezpieczonych, czyli listów zastawnych.

Kolejna różnica dotyczy samych produktów hipotecznych, a dokładniej uwzględnia wysokość rat kredytowych. Jeśli weźmiemy kredyt hipoteczny w banku uniwersalnym, to zwykle będzie to kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Oznacza to, że kwota raty kredytu będzie ulegać zmianie, najczęściej co kwartał. Wynika to z faktu, iż banki uniwersalne działają w oparciu o zmienne stopy procentowe. W przypadku kredytu z banku hipotecznego uzyskujemy zaś dostęp do raty, która będzie stałej wysokości przez okres od 5 do 10 lat.

Kredyt w banku hipotecznym

Jak widać, kredyty w bankach hipotecznych oferują nam większą stabilność i chronią przed zmiennością stóp procentowych. Jeśli zamierzamy uzyskać taki kredyt na zakup mieszkania, to należy pamiętać, że będziemy musieli jednak spełnić rygorystyczne warunki. Po pierwsze - w ten sposób może sfinansować jedynie zakup nieruchomości, która już istnieje. Opcja z kupnem mieszkania na etapie budowy nie wchodzi w rachubę. Po drugie - banki hipoteczne wymagają od nas wpłaty własnej w wysokości minimum 20 proc. wartości nieruchomości. Po trzecie - wyceniając wartość lokalu bank stosuje ostrożne i sztywne szacunki, co dodatkowo ogranicza nasze możliwości.