Porównywarka kredytów hipotecznych

Od 2014 roku został wprowadzony do kredytów hipotecznych wymóg wnoszenia wkładu własnego. W pierwszym roku funkcjonowania nowych przepisów banki wymagały od kredytobiorców planujących zakup własnego mieszkania wyłożenia z własnej kieszeni minimum 5% wartości nieruchomości, w 2015 roku minimalny wkład własny wzrósł do wysokości 10%. Obecnie, w 2016 roku, trzeba posiadać już wkład na poziomie przynajmniej 15% wartości nieruchomości, by móc się starać o kredyt hipoteczny.

Kiedy wkład własny nie obowiązuje?

Wymóg wkładu własnego może być zniesiony w przypadku, gdy kredyt hipoteczny ma być przeznaczony, np. na:

• przekształcenie prawa lokatorskiego w spółdzielcze własnościowe prawo lub odrębną własność,
• wykup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, stanowiących własność zakładu pracy lub mienie komunalne,
• spłatę kredytów lub innych zobowiązań zaciągniętych w bankach na finansowanie celów mieszkaniowych,
• remont nieruchomości.

Wkład własny – w jakiej formie?

Wkład własny może być także sfinansowany w jeden z następujących sposobów:

• kredytobiorca może zastawić posiadane papiery wartościowe i to one mogą stanowić dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Zaproponowane bankowi papiery wartościowe powinny być emitowane przez Narodowy Bank Polski lub przez Skarb Państwa, czyli mogą to być np. obligacje skarbowe;
• bank jako zabezpieczenie kredytu może przyjąć blokadę środków na rachunku bankowym kredytobiorcy. W tej formie zabezpieczenia zamrożeniu mogą ulec środki na rachunku lokaty terminowej lub na rachunku oszczędnościowym;
• bank może uznać jako wkład własny środki zgromadzone na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) i na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE);
• brakującą część wkładu własnego kredytobiorca może pokryć także ze swojego ubezpieczenia. Bank poprzez podwyższenie marży kredytowej albo poprzez pobranie dodatkowej opłaty przeniesie koszt takiego ubezpieczenia na kredytobiorcę;
• za wkład własny kredytobiorcy bank może uznać także wartości gruntu, na której w przyszłości ma być wybudowana kredytowana nieruchomość;
• wkład własny kredytobiorca może pokryć, wnioskując o dofinansowanie z MdM. W zależności od spełnionych warunków programu, kredytobiorca w ten sposób może uzyskać od 10 do 30% dopłaty.