Porównywarka kredytów hipotecznych

Martwisz się o to, że nie zdążysz podpisać umowy kredytu hipotecznego jeszcze w tym roku? Nie musisz - jeśli złożysz wniosek o kredyt w roku 2015, to nawet jeśli decyzja banku zostanie Ci przedstawiona w roku 2016, i tak obowiązywać Cię będą zasady dotyczące minimalnego wkładu własnego z 2015 roku. Liczyć się bowiem będzie nie data podpisania umowy kredytowej, a data złożenia kompletnego wniosku kredytowego.

Podwyżka wkładu do 15% niczego nie zmieni!

Obawiając się podwyżki wkładu własnego, jaka czeka nas w przyszłym roku, pamiętaj, że i tak będziesz mógł zaciągnąć kredyt hipoteczny przy sfinansowaniu z własnej kieszeni zaledwie 10% wartości transakcji zakupu nieruchomości. Wszystko dlatego, że Rekomendacja S dopuszcza możliwość ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Tak na prawdę już od kilku lat większość banków stawia klientom wymóg opłacania tego ubezpieczenia, gdy wkład własny nie osiąga przynajmniej 20% wartości inwestycji. Ostatecznie więc zwiększenie minimalnego wkładu własnego z 10% do 15% nie spowoduje prawie żadnej różnicy dla zainteresowanych kredytem hipotecznym. Mimo wszystko, jeśli zależy Ci na maksymalnym skróceniu oczekiwania na podpisanie umowy, mamy dla Ciebie kilka wskazówek.

W jakim czasie bank rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny?

Maksymalny czas oczekiwania na przyznanie kredytu hipotecznego nie jest określony w żadnych przepisach. Większość banków podejmuje decyzje kredytowe w ciągu około 30 dni od daty złożenia wniosku. Najdłużej oczekuje się na przyznanie kredytu w grudniu - ze względu na urlopy świąteczne słabną zasoby przerobowe poszczególnych instytucji. W obecnym roku wydłużyć kolejki oczekujących na decyzję może dodatkowo zwiększona liczba zainteresowanych - wzrost wkładu własnego z pewnością zmobilizuje wielu kredytobiorców do przyspieszenia momentu złożenia wniosku kredytowego, by zdążyć przed podwyżką wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny to skomplikowany produkt

Kredyt hipoteczny to proces długotrwały i wieloetapowy. Wiąże się to z wieloma czynnościami podejmowanymi przez bank, przede wszystkim ze sprawdzeniem zdolności kredytowej i wiarygodności przyszłego kredytobiorcy. Do tego dochodzą formalności związane z nieruchomością - jej wyceną i sprawdzeniem stanu prawnego. Istnieje jednak kilka sposobów, które mogą przyspieszyć wydanie decyzji kredytowej jeszcze przed upływem 30 dni.

Jak przygotować się do złożenia wniosku kredytowego?

Dobrze przygotowany kredytobiorca ma szansę uzyskać ostateczną decyzję kredytową i podpisać umowę po trzech, czasem nawet po dwóch tygodniach od złożenia wniosku. W czasie poniżej dwóch tygodni jest to natomiast już mało realne.

Aby przyspieszyć procedurę udzielania kredytu, powinniśmy przede wszystkim złożyć w banku prawidłowo wypełniony wniosek z dołączonymi wszystkimi, niezbędnymi zaświadczeniami i dokumentami - dotyczącymi zarówno naszego zatrudnienia, jak i stanu kupowanej nieruchomości. To pozwoli nam zaoszczędzić czas, który spędzilibyśmy na uzupełnianiu i poprawianiu wniosku. Warto także jeszcze przed wizytą w banku zbadać swoją zdolność kredytową, korzystając np. z porównywarki internetowej - to pozwoli nam przed złożeniem wniosku sprecyzować dostępną kwotę kredytu. Dokładnie przemyślmy i dobierzmy też do naszych możliwości finansowych okres spłaty - jeśli po wydaniu wstępnej decyzji kredytowej rozmyślimy się np. co do wysokości raty (stwierdzimy, że przykładowo chcemy płacić ratę o 100 zł mniejszą niż ta, na którą wcześniej się zdecydowaliśmy), będzie to wiązało się z koniecznością ponownego złożenia wniosku.

Szybciej bezpośrednio w banku

W przypadku, gdy zależy nam na szybkości uzyskania kredytu, zrezygnujmy z usług pośredników, ponieważ wtedy cała procedura kredytowa zwykle trwa dłużej. W takiej sytuacji najlepiej z kompletem dokumentów udać się bezpośrednio do doradcy hipotecznego wybranego banku (a najlepiej 2 czy 3 instytucji), omijając innych doradców kredytowych Ci również mogą przyjąć wniosek o kredyt hipoteczny, jednak ze względu na mniejsze doświadczenie w zakresie tego typu umów i większy zakres obowiązków z zakresu obsługi klienta, mogą nie poprowadzić naszej sprawy tak szybko jak wyspecjalizowani doradcy hipoteczni. Warto także zapytać wybranego przez nas doradcy, ile wniosków w obecnej chwili obsługuje - choć z pewnością dokładnej liczby nam nie poda, może zasugerować, czy na pewno będzie miał czas na procesowanie naszego wniosku. Powinniśmy także dowiedzieć się, czy nie wybiera się on w najbliższym czasie na długi urlop świąteczny. Choć jego obowiązki z pewnością przejmie zastępca, może nie podołać zadaniu w tempie tak szybkim, jak byśmy tego chcieli, ponieważ nasza sprawa będzie dla niego zupełnie nowa. Zadają te pytania, będziemy mogli oszacować przewidywany czas oczekiwania kredyt.