Porównywarka kredytów hipotecznych

Jeśli bank wymaga zabezpieczenia spłaty udzielanego kredytu, zwykle stosuje się ubezpieczenie (na życie lub od utraty pracy). Jeśli to nie wystarcza bądź jest to pierwsza pożyczka w życiu młodej osoby, wnioskodawca może być zobligowany do ustanowienia zabezpieczenia w postaci poręczenia.

Kim jest poręczyciel?

Poręczyciel to osoba, która zabezpiecza spłatę zobowiązania. Bank może zażądać od kredytobiorcy ustalenia jednego lub kilku poręczycieli.

Ryzyko związane z poręczeniem

Poręczenie kredytu to bardzo poważna decyzja i nie należy jej podejmować pod wpływem impulsu lub sentymentu. Poręczony kredyt to niemal własny kredyt. Jeśli kredytobiorca zaniecha spłaty, będzie się to wiązało z odpowiedzialnością finansową żyranta. Jeśli poręczyciel sam zechce zaciągnąć pożyczkę w banku, poręczony kredyt może mu to znacząco utrudnić. Będzie tak przede wszystkim wówczas, gdy kredytobiorca zacznie opóźniać się z ratami.

Ciężki los żyranta

Poręczony kredyt obniża więc zdolność kredytową (w niewielkiej bądź pełnej wysokości - w zależności od statusu wpłaty rat), wpływa na historię kredytową i może być źródłem wielu problemów. Czy warto więc poręczać kredyty? Trudno odpowiedzieć na to pytanie jednoznacznie. Nie niesie to za sobą żadnych wymiernych korzyści finansowych, może wręcz spowodować stratę, ale zawsze pozostaje jeszcze czynnik ludzki. Jeśli bliska osoba potrzebuje poręczenia, trudno odmówić tym bardziej, że obecny poręczyciel może w przyszłości potrzebować identycznego zabezpieczenia i wówczas role mogą się odwrócić. Z pewnością warto wspomóc w ten sposób jedynie osoby, które darzymy zaufaniem i które sumiennie spłacają swoje zobowiązania. To pozwoli uniknąć większości przykrych sytuacji.

Jak zmniejszyć ryzyko?

Sposoby na zminimalizowanie ryzyka przy poręczaniu kredytu:

• Jeśli poręczamy kredyt w banku, monitorujmy jego spłatę. Mamy do tego prawo.
• Unikajmy sytuacji, w których jesteśmy jedynymi poręczycielami. Wielu poręczycieli może powodować, że ciężar kredytu rozłoży się na wszystkie osoby.
• Starajmy się wynegocjować jak najlepsze warunki w umowie kredytowej z bankiem. Mogą to być zapisy o maksymalnej kwocie poręczenia (np. do wysokości długu bez odsetek) i o pierwszeństwie zaspokajania należności z majątku kredytobiorcy.

Przed podjęciem decyzji o poręczeniu kredytu dobrze się zastanówmy. Z tej decyzji nie jest łatwo się wycofać, a konsekwencje nieterminowych płatności mogą się na nas boleśnie odbić.