Porównywarka kredytów hipotecznych

Konstrukcja wskaźnika

Wskaźnik obejmuje wszystkie elementy oferty kredytowej składające się na koszt dla klienta, czyli:

- prowizję
- wszelkiego rodzaju ubezpieczenia (niskiego wkładu, na życie, inne)
- odsetki
- spread (w przypadku kredytów walutowych)
- wycenę nieruchomości

Wskaźnik odnosi się do kosztu kredytu w dniu jego publikacji. W przypadku kredytów walutowych wskaźnik uwzględnia miesięczną zmianę kursów walut oraz spread walutowy. Barometr Hipoteczny jest wyliczany zawsze dla kredytu o tej samej wysokości (250 tys. zł) i o tym samym okresie spłaty (30 lat).

Wskaźnik ukazuje średni koszt kredytu dla 10 najtańszych ofert bankowych.

Komentując zmiany barometru, możemy wskazywać na powody tego zjawiska (zmiana oprocentowania, kosztów przyznania, wysokości spreadu itd.). Historia publikacji wskaźnika w przejrzysty sposób prezentuje procesy dokonujące się na rynku kredytów hipotecznych.

Wskaźnik przyjmuje wartości punktowe. Każdy tysiąc złotych kosztu to jeden punkt. Jeżeli przykładowo całkowity koszt kredytu wynosi 300 tys. zł, wtedy wysokość wskaźnika wyniesie 300 pkt.

Wysokość kredytu: 250 tys. zł
Wartość nieruchomości: 360 tys. zł
Okres spłaty: 30 lat
Raty równe
Przelicznik: 1 punkt = 1 tys. zł

Komentarz – listopad 2014

Listopadowy zrost wysokości stopy WIBOR 3M z 1,98 proc. do 2,06 proc. jest wynikiem niespodzianki, jaką na ostatnim swoim posiedzeniu sprawiła Rada Polityki Pieniężnej. W listopadzie organ ten (co było sprzeczne z oczekiwaniami większości analityków) postanowił bowiem utrzymać ogłaszane przez siebie stopy procentowe na dotychczasowym poziomie.

Listopadowy odczyt barometru hipotecznego wyniósł 455 pkt., podczas gdy przed miesiącem wynosił on 452 pkt. Oznacza to, że w ciągu ostatnich 30 dni koszty obsługi kredytów mieszkaniowych wzrosły dokładnie o 3 tys. zł. Winę za taki stan rzeczy ponoszą niekorzystne zmiany w poziomie rynkowej stopy procentowej WIBOR 3M (wzrost o 0,08 pkt. proc.), która to jest istotną częścią składową oprocentowania takich zobowiązań.

Ostatnia decyzja Narodowego Banku Polskiego dotycząca utrzymania stóp procentowych na obecnych poziomach była sporym zaskoczeniem dla wszystkich uczestników rynku finansowego. Trzeba jednak zaznaczyć, że i tak parametr ten znajduje się obecnie na najniższych poziomach w historii.

Na rynku próżno szukać kredytów hipotecznych udzielanych w walutach obcych: euro, frank szwajcarski, dolar amerykański. Publikacja barometrów odnoszących się do tych zobowiązań pozostaje więc zawieszona.

Autor: Jacek Kasperczyk

Analityk porównywarki finansowej Comperia.pl