Porównywarka kredytów hipotecznych

Jeśli zakup mieszkania sfinansowaliśmy kredytem, w księdze wieczystej wpisane jest, że bank to wierzyciel hipoteczny. Co, prawda my jesteśmy właścicielem lokalu i możemy go nawet sprzedać, ale w każdej chwili, gdy pojawi się problem ze spłatą zobowiązania, bank ma prawo rozpocząć procedurę zaspokojenia roszczeń z tytułu hipoteki mieszkania.

Bankowa egzekucja

Każda zwłoka w spłacie raty to dodatkowe odsetki karne naliczane przez bank. Jeśli nie będziemy spłacali kredytu, bank zacznie wysyłać do nas wiadomości SMS, dzwonić i wysyłać pocztą monity z ponagleniem do zapłaty.

Gdy jednak opóźnienie sięga kilku tygodni, a ze strony kredytobiorcy brak jakichkolwiek wyjaśnień, bank może uruchomić proces windykacji. Wtedy skontaktuje się z nami telefonicznie pracownik działu windykacji, który będzie chciał ustalić przyczyny problemów z regulowaniem zobowiązania.

Warto dodać, że każde tego typu działanie windykacyjne ze strony instytucji finansowej jest płatne, a koszt określany jest przez regulaminy i tabele opłat i prowizji przez każdy bank.

Gdy upomnienia nie przynoszą skutku i nadal nie spłacamy rat, zostanie wystawiony bankowy tytuł egzekucyjny. Podpisując umowę, zgodziliśmy się poddać dobrowolnie egzekucji. Brak reakcji z naszej strony na wszelkie ponaglenia do zapłaty skutkuje przekazaniem bankowego tytułu egzekucyjnego do sądu, który nadaje mu klauzulę wykonalności. W tym momencie działać zaczyna komornik.

Licytacja mieszkania

Z chwilą przekazania sprawy do komornika niekorzystne dla kredytobiorcy działania nabierają tempa. Najpierw otrzymamy od egzekutora pismo informujące o zajęciu mieszkania wraz z wezwaniem do uregulowania długu. Dostaniemy na to 14 dni. To już ostatnie ostrzeżenie. Z pisma dowiemy się również, że, w przypadku nieuregulowania długu komornik przystąpi do oszacowania lokalu, a potem nastąpi licytacja mieszkania.

W księdze wieczystej pojawia się wpis o wszczęciu egzekucji, który niewątpliwie odstraszy potencjalnego kupca, gdybyśmy chcieli w międzyczasie sami szybko sprzedać lokal.

Niestety, nie możemy nie wpuścić komornika do mieszkania, gdy przyjdzie opisać lokal i ustalić jego aktualną wartość. Można oczywiście sprzeciwić się zbyt niskiej cenie. Po oszacowaniu wartości nieruchomości następuje licytacja publiczna, prowadzona w obecności komornika i pod nadzorem sądu. Pieniądze ze sprzedaży w pierwszej kolejności zostaną przeznaczone na zaspokojenie roszczeń banku.

Egzekucja i licytacja to czarny scenariusz. Można tego uniknąć. W przypadku pojawienia się problemów ze spłatą, warto od razu udać się do banku i podjąć negocjacje, np. wnioskując o odroczenie spłaty raty.