Porównywarka kredytów hipotecznych

W przypadku kredytów mieszkaniowych każdy klient otrzymuje indywidualną propozycję, która jest wynikiem analizy jego zdolności kredytowej oraz wartości nieruchomości, a konkretniej tego, jakiemu procentowi wartości mieszkania odpowiada kwota kredytu. Im lepsze zabezpieczenie, tym lepsze warunki może otrzymać kredytobiorca. Oczywiście kształt oferty musi mieścić się w konkretnych ramach, które określa oferta banku, ale nie tylko. Zasadniczo mamy dwie składowe oprocentowania kredytów hipotecznych – marżę i stopę referencyjną.

Marża banku

Marża to inaczej zysk banku wliczony w oprocentowanie. Ten element oprocentowania podlega negocjacjom i zależy do wielu czynników, takich jak wyżej wspomniana zdolność kredytowa oraz wartość przedmiotu zabezpieczenia. Na wysokość marży mogą wpłynąć również takie czynniki jak to, czy jesteśmy klientem banku, w którym chcemy zaciągnąć kredyt mieszkaniowy, oraz czy przy okazji skorzystamy z dodatkowych produktów z oferty tej instytucji. Im mocniej zwiążemy się z bankiem, tym niższą marżę może nam bank zaproponować.

Stopa referencyjna

Drugą składową oprocentowania kredytów mieszkaniowych jest stopa referencyjna na rynku międzybankowym. Jest to stawka, po której banki wzajemnie pożyczają sobie pieniądze. Stopę referencyjną ustala się na podstawie danych z banków uczestniczących w systemie ustalania poszczególnych stóp procentowych, a jej dokładną wartość ustala Rada Polityki Pieniężnej. Dla kredytów złotowych obowiązuje WIBOR, dla kredytów denominowanych we franku szwajcarskim LIBOR, a w euro EURIBOR.